Fixed deposits: बैंक FD खुलवाने का है प्लान, तो इन 8 बातों का रखें ध्यान

FD भले ही निवेश का सरल माध्यम हो लेकिन इसमें पैसा डालते वक्त भी कुछ बातों पर गौर कर लेना जरूरी है….

Fixed deposits ब्याज दर

क्या है भीम ऐप
BHIM की विशेषताएं इस प्रकार हैं: -

• एक ऐप में सभी बैंक खातों से जुड़ा हुआ है
• अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके दोस्तों और रिश्तेदारों को भुगतान करें। (बशर्ते जिस को भुगतान कर रहे वो भी BHIM / UPI से जुड़ा हो )
• किसी भी UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर किसी भी उपयोगकर्ता को भुगतान करें।
• एक त्वरित और निर्बाध अनुभव के लिए "पे एंड यूपीआई / बीएचआईएम" का उपयोग करके ऑनलाइन चेकआउट करें।
• किसी भी BHIM UPI उपयोगकर्ता से पैसे का अनुरोध कर सकते है ।
• एक QR स्कैन से भुगतान कर सकते हैं।
• अकाउंट बैलेंस चेक करें।


• भविष्य में भुगतान निर्देश के रूप में एक बार बनाएं।
• भुगतान अनुस्मारक (Payment Reminder ) सेट कर सकते है।
• BHIM / UPI से आप बिल का भुगतान कर सकते है।
• BHIM की मदद से, आप हर बैंक के अलग-अलग मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग किए बिना कई बैंकों से डिजिटल लेनदेन कर सकते हैं।
• Bhim app इन भाषाओं में हिंदी, मलयालम, मराठी, पंजाबी, असमी, बंगाली, तमिल, तेलुगु, गुजराती, कन्नड़, ओड़िया अन्य शामिल हैं।

1. Bhim app का रजिस्ट्रेशन करने के लिये आप सबसे पहले PLAY STORE, APP STORE, या APPLE STORE से BHIM App को फ्री मे Download करना होगा|
2. भीम ऐप को रजिस्ट्रेशन के लिये सिम का चुनाव कर आगे बढ़े, आप अपने उस सिम का चुनाव करे जो आप के बैंक खाते से जुड़ा हो |
3. उसके बाद आप अपने बैंक का चुनाव करे जिस मे आप को बैंक खाता है |
4. BHIM APP से आप UPI नंबर जनरेट करे जो आप बिल के भुगतान करने फ़ंड ट्रांसफर करने के लिये उपयोगी सिध्द होगा|

 क्या है SIP सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

सिप (SIP) क्यों शुरू करें?

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तीन स्टेप में जानें क्या है निवेश की प्रक्रिया? 

क्या है YONO SBI APP

एसबीआई योनो खाता फायदे अब आपको बताते हैं कि SBI YONO एप के जरिए खाता खुलवाने से आपको क्या क्या लाभ मिल सकते हैं।

• खाता खुल जाने के बाद आपको प्लैटिनम डेबिट कार्ड मिलेगा।
• खाता खुल जाने के बाद आपको बैंक की सारी सुविधाएं मिलेंगी। 
• SBI YONO एप के जरिए खाता खुलवाने पर आपको 5 लाख रुपए तक मुफ्त दुर्घटना बीमा मिलेगा।
• प्लेटिनम डेबिट कार्ड के जरिए आपको एटीएम से 1 लाख रुपए तक निकालने की सुविधा मिलती है
• खाता खुलवाने पर आपको SBI लाइफ, SBI म्यूचुअल फंड, SBI कैप्स और SBI कार्ड्स जैसी सुविधाएं भी मिलेंगी। 
• SBI बैंक ने 60 ईकॉमर्स कंपनियों के साथ पार्टनरशिप की है, जिसमें आपको खरीददारी करने पर आकर्षक ऑफर और डिस्काउंट की सुविधा मिलेगी।
• कुछ click में fund Transfer संभव 
• बिना पेपरवर्क के Free Aproved
• Personal Loan FD के बदले में Overdraft की सुविधा।

क्या है SBI YONO CASH

एसबीआई योनो कैश यह है पूरी प्रक्रिया

स्टेप 1: जो आप को मोबाइल मे YONO ऐप के माध्यम से करना है

1. मोबाइल पर ऐप ओपन करने के बाद आपको 'योनो कैश' सिलेक्ट करना है। इसके बाद निकासी की राशि एंटर करें।
2. नेक्स्ट बटन दबाने के बाद आपको 6 डिजिट का ट्रांजैक्शन पिन चूज करना है। इस पिन को याद रखें क्योंकि यह आपको एटीएम से रकम निकासी के दौरान एंटर करना होगा।
3. अब आपको मोबाइल पर एक एसएमएस आएगा, जिसमें एक ट्रांजैक्शन नंबर होगा।

स्टेप 2: जो आप को एसबीआई एटीएम पर करना है

1. अब आपको स्टेट बैंक के एटीएम पर जाकर 'योना कैश' विकल्प चुनना है। 
2. इसके बाद एमएमएस के जरिए मिले ट्रांजैक्शन नंबर को एंटर करें। 
3. फिर निकासी राशि टाइप करने के बाद 'YES' को चुनें। 
4. अब आपको 6 डिजिट का वह पिन एंटर करना है जिसे आपने 'योनो ऐप' में सिलेक्ट किया था। पिन डालने के बाद आपको कैश मिल जाएगा। 

एसबीआई योनो कैश निकालने के ध्यान रखने योग्य

• एक दिन में इससे आप 20000 तक का कैश विड्रोल कर सकते हैं।
• एक ट्रांजैक्शन में अधिकतम 10000 का पैसे की निकासी की जा सकती है।
• 1 दिन में दो ट्रांजैक्शन एसबीआई योनो कैश द्वारा किया जा सकता है।
• अभी यह सुविधा डेबिट कार्ड ग्राहकों तक ही सीमित है।
• योनो पिन 30 मिनट के लिए वैध है। पिन सिलेक्ट करने के आधे घंटे के भीतर आपको एटीएम से पैसे की निकासी करनीजरूरी है|

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अकाउंट की अवधि – 5 साल Tenure of Account

 सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम खाता - 5 वर्ष का परिपक्वता अवधि होती है मगर इसे आप अपनी सुविधा के मुताबिक, इसखाते के 5 वर्ष परिपक्वता के बाद में इस खाते को 3 वर्ष के ब्लॉक अवधि आगे लिए बढ़ाया जा सकता है विस्तार (extension) की अवधि के दौरान आप अगर पैसा निकालते (withdraw) हैं तो आपको किसी तरह की penalty नहीं भरनी पड़ेगी।

ब्याज दर Rate of Interest Of SCSS Deposit Account

पोस्ट ऑफिस का ब्याज समय-समय पर मतलब हर तिमाही बदलता रहता है उसके साथ सीनियर सिटीजन खाते का भी ब्याज बदलता रहता है तो आपसे यह निवेदन है खाता खुलवाने से पहले डाकघर इस संबंध में अधिक जानकारी अवश्य प्राप्त करें।

यह खाता एक बार यह खुलवाने पर उसका ब्याज मे कोई बदलवा नहीं होती है वहीं ब्याज दर अगले 5 वर्ष के लिए रहती है और आपको निरंतर हर तिमाही वहीं ब्याज मिलता है।

समय से पुर्व बंद हो सकता है पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन स्कीम खाता को समय से पूर्व बंद किया जा सकता है यदि आप इस खाते को 1 वर्ष से कम समय में बंद करते हैं तो आपके मूल जमा रकम से 1.5% प्रतिशत की कटौती की जाती है और 1 वर्ष बाद समय से पूर्व खाते को बंद करने पर 1% की कटौती की जाती है।

आयकर कटौती की जाती है पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम मे  

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन अकाउंट पर मिलने वाले ब्याज को आपके आय में माना जाता है और इस पर सरकार द्वारा निर्धारित ब्याज आय सीमा पर ब्याज पर स्रोत पर TDS काटा जाता है। इस कटौती से बचने के लिए 15G या 15H फॉर्म आप समय से पूर्व अपने डाकघर में जमा कर होने वाली कटौती से बचा जा सकता है।

आयकर छूट

इस खाते में आप द्वारा निवेश राशि पर इनकम टैक्स अधिनियम 1961 मे आयकर की धारा 80C के अंतर्गत  दिनांक 14 2007 से आयकर छूट मे प्राप्त कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम निवेश की सीमा

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम खाते में आप न्यूनतम 1000 और अधिकतम 1500000 तक जमा कर सकते हैं। आप न्यूनतम 1000 से 15 लाख तक कितने खाते हो सकते हैं जिसमें खातों की संख्या को लेकर कोई लिमिटेशन नहीं है।

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के फायदे Benefits of Post Office Senior Citizen Savings Scheme

• इसमें 150000 तक निवेश कर आयकर में छूट प्राप्त कर सकते हैं।
• डाकघर सबसे अधिक ब्याज देने वाला खाता है जिसमें आपको अन्य खातों के मुकाबले सबसे अधिक ब्याज मिलता है।
• यद्यपि यह खाता डाकघर में खुलता है इसलिए आप द्वारा निवेश की गयी रकम सुरक्षित रहती हैं।
•  इससे आप समय-समय पर एक निश्चित आय प्राप्त कर सकते हैं जिससे आप अपने कुछ खर्चो को आसानी से वहन कर सकते हैं।

सब बातों को देखते हुए पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम खाता काफी सुरक्षित और अधिक रिटर्न देने वाला है और सबसे खास बात किए खाता वृद्धावस्था में सीनियर सिटीजंस के लिए काफी वरदान सिद्ध हो सकता है क्योंकि उस समय आप द्वारा निवेश की गई राशि पर समय-समय पर एक निश्चित प्राप्त होती रहती है।  अधिक जानकारी के लिए आप डाकघर के ऑफिशल वेबसाइट को विजिट कर सकते हैं

4 Payment Bank पेमेंट बैंक जाने हिंदी में 

कही बार है सबसे सस्ता टर्म प्लान लेना चाहते है या खोजते है लेकिन कही बार बेस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लान लेना चाहते है मगर आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं तो क्या इन बातों का जाना की कौनसा टर्म इंश्योरेंस अच्छा है या सस्ता टर्म प्लान है इन बातों को जानने से पहले जानते की क्या है Term Insurance -टर्म इंश्योरेंस प्लान

इंश्योरेंस का मतलब सरल भाषा मे कहे तो हमारे जीवन के परिवार के आर्थिक जिम्मेदारियो को हमारे बाद पुरा कर सके तो इंश्योरेंस मुख्य रूप से एंडोवमेंट इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा लिया जा सकता है एंडोवमेंट इंश्योरेंस में आपके द्वारा भरे गया प्रीमियम को एक निश्चित अवधि के बाद बोनस सहित वापस मिलता है या मुत्यु हो जाती है तो आपके नॉमिनी को टर्म इंश्योरेंस की रकम दे दी जाती है।

मगर टर्म इंश्योरेंस प्लान में इसके विपरीत होता है आपकी मुत्यु होने पर आपके इंश्योरेंस पॉलिसी के आपके नॉमिनी बीमा की रकम दी जाती है इस की अवधि पूरी होने पर आपको किसी तरह का कोई पैसा नहीं दिया जाता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान ही विशुद्ध रूप से इंश्योरेंस का एक स्वरुप है आपको इसलिए खरीदना चाहिए क्योंकि यह एंडोवमेंट इंश्योरेंस प्लान के अनुपात मे कापी कम प्रीमियम पर मिल जाता है और आप अपने पैसे बचा कर उसको उच्च प्रतिफल में निवेश कर अधिक लाभ कमाया जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कवर - कहीं बार यह देखा गया है इंसान को कितना बीमा कवर लेना चाहिए इस बात को कहीं बात वह समझ नहीं पाता और टर्म इंश्योरेंस में वह कुछ भी अपनी मर्जी से बीमा कवर ले लेता है लेकिन कुछ बीमा कुछ विशेषज्ञों के अनुसार आय का 15 से 20% बीमा कवर लेना चाहिये।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम - कोई भी टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले उस बीमा का प्रीमियम क्या  है इस बात को जान लेना आवश्यक होता है क्योकि किसी भी टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण भाग उसका प्रीमियम होता है लेकिन हम टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले उन चीजों पर गौर नहीं करते है।

किसी भी टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम उसके आयु, बीमा धन पर निर्भर करता है और कई कंपनियों में प्रीमियम भी अलग अलग होता है तब आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन प्रीमियम का तुलनात्मक अध्ययन जरूर करना चाहिए 

टर्म इंश्योरेंस के भुगतान के विकल्प - टर्म इंश्योरेंस में मृत्यु दावा के भुगतान की राशि कि कहीं अलग अलग विकल्प होते हैं जिन पर हम बीमा लेते वक्त गौर नहीं करते कई इंश्योरेंस कंपनियां मृत्यु दावा कि रकम एक साथ ना दे कर वार्षिक और मासिक रूप से भी देते हैं और हमारे परिजनों को सही जानकारी के अभाव में एक साथ मिली हुई मृत्यु दावा को संभाल नहीं पाते हैं और उस पैसे का सही इस्तेमाल नहीं कर पाते हैं।

कहीं टर्म इंश्योरेंस कंपनियां मृत्यु दावा का भुगतान कुछ भाग एकमुश्त दे देते हैं और कुछ भाग मासिक किस्त के रूप में दिया जाता है और कहीं कंपनियां मासिक किस्त में भी 10 से 20% बढ़ोतरी करती है इससे परिवार को महंगाई से लड़ने के लिए सहायता मिलती है।

टर्म इंश्योरेंस एक वित्त वर्ष  मे भरे गये प्रीमियम कि आयकर धारा 80सी तहत छूट मिलती है।

Term Insurance in Hindi - अगर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं तो इन बातों का रखें ध्यान के साथ आप जो  टर्म इंश्योरेंस ले रहे है उसकी आधिकारिक वैबसाइट एक बार जरूर देखे

4 Payment Bank पेमेंट बैंक जाने हिंदी में